保険外交員の仕事は一般消費者に保険商品を勧めることですが、その中で多くの営業の知識を習得することができるはずです。営業のノウハウを習得できたら、次に他の業種の営業に挑戦できる可能性もあります。また、一般的には営業の仕事はノルマを課せられるという意味でプレッシャーのある仕事ですが、保険外交員をすることでそのような状況に慣れていくものです。

②保険について詳しくなれる

保険外交員になると保険の仕組みや保険商品について勉強しなければいけないので、自然と保険の知識が身に付きます。これはもちろん、仕事に役立つのですが、私生活においてもとても役立つことでしょう。生命保険は万が一に備えて私達に必要なものです。一口に生命保険と言っても、その中には死亡した時に補償が出る死亡保険や病気になった時に入院費などを補償してもらえる医療保険、がんになった場合に治療費などを補償してくれるがん保険、さらには子供の学費の貯金を兼ねてできる学士保険など様々。数多くある保険商品から自分が入るべき保険は何なのか自分で判断できるようになります。

③仕事をする時間、育児をする時間など、時間配分の融通がきく

保険外交員のメリットとして、勤務時間に自由が効くということがあげられます。これが、子育て中の母親にとってもとても勤務しやすいようです。子供がいると体調を崩すこともありますし、幼稚園や学校行事も多いと思います。通常、正社員で働いていると、学校行事の度に仕事を休むことになり、業務に支障をきたす場合もあります。仕事を休んで、自分の仕事が遅れるだけならよいのですが、周りの人に自分が休むことで迷惑がかかることが一番心苦しいのではないでしょうか。その点、保険外交員の仕事はスケジュールを自分で調整しやすいのが特徴です。基本的に自分一人の仕事なので、同僚に迷惑をかけることもほとんどありません。ただ、契約が取れなければ自分のお給料がそれほど高くないということにはなります。
自由と言っても、毎日朝礼は出なければいけませんから全く好きなようにできるという訳ではありませんが、朝礼が終わり、事務作業を済ませたら、後は外回りの営業です。基本的に自分のペースで動くことができるので、その点ではストレスはないと思います。契約を受注するのは大変ですが、子育てしながら仕事も両立できる職種であることに間違いありません。

④自分さえ頑張れば高齢になっても働ける

先ほど保険外交員の仕事は時間の融通が利き、子育て中でも働きやすいということを紹介しましたが、保険外交員の中には熟年の人も数多くいます。女性が長く働くことができる仕事ということも魅力の一つだと言えるでしょう。しかし、保険外交員の仕事は常に営業成績も求められる仕事ですから、長年仕事を続けている人それだけ能力がある人とも言えます。そのような人達は自分のペースを守りながら、かつ、コンスタントに契約を取ってきているはずです。保険外交員の仕事は月にノルマがありますが、それを達成できていれば、多少休んでも良い場合が多いようです。ですから、要領よくノルマを達成すれば、自分の時間も確保できて、パートで働くよりも多くの給料ももらえます。そのような人にとっては保険外交員はおいしい仕事ですから、長く務めている人もいるわけです。高齢になるまで生命保険会社を勤め上げた場合、老後に厚生年金のもらえる額も高くなるようです。ですから、保険外交員を退職した後も退職金と厚生年金でゆとりある老後が送れる人も多いと聞きます。大変な仕事ではありますが、長く続けるメットもある仕事のようです。

⑤束縛されないのに、頑張ればお給料がよい

保険外交員は自分のペースで働くことができるわりにパートタイマーとして、時給で働くよりもお給料が多くもらえるという利点があります。では保険外交員の平均収入はどれくらいなのでしょうか。

保険外交員の平均年収

平均年齢…４７歳
勤続年数…１０．４年
労働時間…１３９時間
月給…２８０，２００円
年間賞与…５２４，１００円
平均年収…３，８８６，５００円
年収がおよそ３８０万円ほど。
これは正社員で働いていれば、無理ではない額だとは思いますが、正社員の場合、その職種や職場の状況にもよりますが、定時時間内は会社にいなければいけませんし、子供の学校行事の時に必ず休みが取れるとは限りません。
ましてや、責任あるポジションにいれば、仕事を気軽に休むこともできませんし、残業も日常的に発生することでしょう。
女性が出産を機に降格になることは珍しい話ではありませんし、大企業であっても経営不振で従業員削減となれば、一番に白羽の矢が立つのは、小さな子供を持つ女性社員という話も聞いたことがあります。
しかし、保険外交員であれば適度な収入を得ながら、自分のペースで働くことができます。

⑥職場が楽しい

保険外交員の仕事の魅力として職場が楽しいということもあるようです。日本の生命保険会社の場合、保険外交員は女性ばかり。主に子育てをしている人、子育てを経験している人が多いと言います。ですから、仕事をしながらも子育ての悩みなどを相談したりすることもできますし、子育ての先輩からアドバイスがもらえることもあるようです。日本社会ではまだまだ子育て中の女性が働くには、厳しい環境です。子供が熱を出して仕事を休まなければいけない時は冷たい視線を感じることもあるようです。しかし、保険外交員の場合は、そのようなことはほとんどないことでしょう。みんな、子育てのよき理解者でかつ、寛容です。また、女性中心の職場ということで、職場の仲間と美味しいものを食べに行ったり、することもあり、コミュニケーションも楽しいようです。
また、保険外交員はお客様に合う仕事なので、身だしなみもしっかりとしなければいけません。ですから、普通に主婦をしているよりも、服装にも気を使い、自然と皆さんお洒落になっていくようです。ですからお洒落情報、美容情報の交換なども活発で、とても楽しい職場となるようです。

⑦成績がよいとうれしい特典

保険外交員の魅力として、契約を取れば取るだけいいことがたくさんあるということです。では、どのようないいことが待っているのでしょうか。

給与は歩合制なので、契約を取った分だけ給料ＵＰ

さきほども触れましたが、保険外交員は保険契約が取れたら取れた分だけ、給与がＵＰします。これは月給制で時間内でどれだけ効率よく仕事を頑張っても、同じ給与しかもらえない事務職と比べるとやる気が出る要因となるのではないでしょうか。件数だけでなく、契約の額によって給与がよくなるようです。仕事の成果によっては、男性顔負けの収入を得ることも可能です。

パーティーご招待

生命保険会社は保険外交員の志気を高めるために、成績優秀者をパーティーに招待するなどのイベントを企画します。もちろん、パーティーの参加費は無料。仕事を頑張れば、このような華々しいイベントに参加することもできます。

旅行招待

さらに成績優秀者には旅行に招待というイベントもよく企画されます。保険会社には平常月と重要月があり、重要月はノルマも高く設定されています。重要月に良い成績を上げた人にはご褒美として、旅行に招待ということも多いようです。

⑧老後も安定

保険外交員の仕事は、保険商品をお客さんに勧め、販売することですが、それによって人生のお金の流れについて詳しくなれるというメリットがあります。

お金は生活していく上で絶対必要なものです。

しかし、そのお金を何気なく使っている人も多いのではないでしょうか。保険商品には、貯蓄性があるものもありますから、そのような商品のメリットを生かして、財テクすることもできます。

また、お客さんに合った保険商品を勧めるためには、その人の人生設計について知ることも必要です。どの時期に結婚して、第１子が生まれて、やがてマイホームを取得して…などなど。

人生では大きなライフイベントごとに大きなお金が必要になる時があり、その時期を見極めながら保険商品を選ぶことが重要です。
保険外交員の中には、ファイナンシャルプランナーの資格を取得する人もいますが、このような資格を取得するには、お金の流れも把握しなければいけません。

ファイナンシャルプランナーの資格がなくても、保険外交員は人生におけるお金の流れを知っておく必要があります。このようなお金の知識は仕事に役立つだけでなく、自分が人生を生きていく上で非常に有益で、為になる情報です。

保険外交員になるには、社会性と一般常識も必要です。一般常識が備わっていないとお客さんからの信頼も得られないことでしょう。

営業活動の際には何気ない会話をすることもあると思いますが、その時も一般常識を踏まえた話をするのが鉄則です。

保険外交員は各家庭に訪問して、営業活動をすることになります。企業に訪問して営業活動を行うには、社会人としての一般常識はもちろんですが、きちんとしたビジネスマナーを身に付けていなければいけません。

では、家庭に訪問する場合は、企業に営業をするよりも敷居が低いと言い切れるでしょうか。もしかすると、企業に対して訪問するよりもビジネスマナーは必要ないかもしれません。

しかし、お客さんとなる人も社会人経験がある人達であることを忘れてはいけません。きちんとした対応をしてくれる保険外交員でなければ、大切な保険の契約をしたいとは思わないでしょう。

主婦の人でも有職者だったり、社会人経験がある人であれば、実は厳しい目で保険外交員の人を見ているはずです。

電話対応一つにしても、一般消費者だらかといって、侮らず自分が社会人として営業活動をしていることを忘れずに、しっかりとするべきでしょう。

保険外交員に一番必要なものかもしれないものとは？

ある意味、保険外交員に一番必要なものかもしれないのが忍耐力です。保険外交員に限らず、営業職すべてに必要でしょう。しかし、特に保険外交員には必要な資質であるかもしれません。
保険外交員の仕事は新規で保険契約を取るのがとても難しい仕事です。営業でも、固定客と商談し、商品を売る場合は受注よ取ることがそれほど難しくないかもしれません。

しかし、保険商品を売るという仕事は実は想像以上に大変な仕事です。例えば、お客さんにアポを取ろうとしても、電話口で断られてしまうこともたくさんあるでしょう。

また、いつも「忙しいからまた今度ね。」と言われてしまうことも多いと思います。たとえ電話口であっても、このような対応をされるとなぜか自分が否定されているような気分になってくるかもしれません。

それでもこれくらいのことでめげていてはいけません。また、お客さんが保険商品に関心を示してくれて、契約が取れそうだったのに、最後の最後で断られるそんなこともあるでしょう。

このような場合は、精神的打撃も大きいかもしれませんが、こんな時も気持ちを入れ替えて次に進まなければいけません。
このように保険外交員の仕事は大変なことも多いので、忍耐力が必要とされます。

マニュアルのような商品説明はNG、勉強熱心であることが大切

保険外交員は勤勉でなければいけません。

まず一つ目はお客さんが一般消費者となるため、会話の内容もバラエティに富んでいなければいけません。そのために、世の中の動きを常にキャッチしておく必要があるでしょう。

ですから、新聞や雑誌、テレビのニュースなどを見て、今世間でどのようなことが話題になっているのか、知っておくことも大切です。

また、今は早い速度で価値観が変わっていく時代です。それだけに、保険商品についても次々と新しいタイプの商品が発売されていくので、新しい商品知識を常に身に付けていかなければいけません。

また、できれば競合他社の保険商品についても個人的に比較検討しておくくらい勤勉だといいでしょう。保険外交員でよくありがちなのですが、まるでマニュアルのような商品説明しかできないパターン。

消費者がつっこんで、他社商品でこんなものがあると言っても、よく知らない場合が多いのです。

今は保険も消費者が比較検討して選ぶ時代です。

ですから、自社の保険商品は他社と比較してどのような点が優れているのかということを消費者に伝わるように説明しなければいけないでしょう。そのためにも、勉強熱心であることが大切です。

近所付き合い・旧友・仕事仲間など様々なコミュニティを大切に

保険外交員には人付き合いが良い事も求められるでしょう。
別の記事でコミュニケーション能力が求められることも説明しましたが、コミュニケーション能力だけでなく、実際に人付き合いを良くしていく事も非常に重要といえるでしょう。

様々な人との関わり合いや付き合いの中で、ライフスタイルが変わり保険を検討している、または相談したいというタイミングの人と会う機会も増えるからです。
普段からコミュニティにとらわれず、広い付き合いを大切にする事が仕事にも良い影響を与えていくでしょう。

また、保険会社では様々なイベントを企画して、イベントに招待することもあります。
その時も「こんな楽しいイベントがあるんですけど、一緒に参加しませんか？」とお客さんを誘えるような人の方が商談の機会はふんだんに増えていくでしょう。

そのためにはまず普段から人付き合いがよく、そのようなイベントに楽しんで参加できる人でなければいけません。
私の知り合いにも長い間保険外交員の仕事を続けている人がいるのですが、その人は実に人脈が広いです。
機会があれば積極的に顔を出すなど、人付き合いがとてもよく色々な会合にも楽しんで参加しています。

かといって、保険商品を勧めようという圧迫感もないので、様々な人から好かれています。
ですから、人生のふとした瞬間に保険のことが相談したいと思った時には、その人の顔が浮かぶのではないでしょうか。

フィナンシャルプランナーの資格制度

ファイナンシャルプランナーの資格には国家資格と民間資格があります。

■ＦＰ技能士（ファイナンシャル・プランニング技能士）

国家資格で３級（初級）、２級（スタンダード）、１級（上級）があります。

■ＡＦＰ

日本ＦＰ協会が認定する民間資格です。ＦＰ技能士２級を取得後、認定研修の修了など要件を満たし、日本ＦＰ協会へ登録することで得られる資格です。

■ＣＦＰ

ＡＦＰの上位資格の民間資格となります。ＣＦＰはＦＰ資格の中で最難関であり、合格するのには幅広い専門的な知識が必要となるため、取得しているとお客様から絶大な信頼が得られます。

【日本ＦＰ協会の認定資格と技能検定の関係】 出典:https://www.jafp.or.jp

生命保険の営業の人でファイナンシャルアドバイザーの肩書を持ち、名刺などに記されている場合がありますが、それは資格ではなく、その保険会社が決めている呼称でしかありません。その違いはしっかり知っておきましょう。

ＴＬＣ(生保協会認定ＦＰ)とファイナンシャルプランナー(ＦＰ)の違い

ＦＰと名のつく『トータル・ライフ・ コンサルタント：ＴＬＣ（生保協会認定ＦＰ）』と『ファイナンシャルプランナー：ＦＰ』の２つの資格ですが、どのように違うものなのでしょうか。

ファイナンシャルプランナーとは顧客に資産管理のアドバイスを行う専門家のことです。顧客の資産や家族構成、ライフプランを把握し、住居取得、教育費、老後の生活資金など、ライフプランに合わせた資金計画を提案します。

民間資格のＣＦＰとＡＦＰ、国家資格のＦＰ技能士（ファイナンシャル・プランニング技能士）があります。

一方、『トータル・ライフ・ コンサルタント：ＴＬＣ（生保協会認定ＦＰ）』は生命保険の募集人の資格で最高峰とされている資格です。最高峰と言っても、弁護士試験のように合格率が低いわけではなく、勉強すれば大抵の人が取得できる資格です。外資系生命保険会社はＴＬＣの取得を義務付けている会社が多いようです。

保険の営業の仕事をするのであれば、『トータル・ライフ・ コンサルタント：ＴＬＣ（生保協会認定ＦＰ）』もしくは『ファイナンシャルプランナー：ＦＰ』の資格を取得すると、営業活動がやりやすくなるかもしれません。また、フィナンシャルプランナーの資格を取得すれば、将来フリーランスで活動できるかもしれません。

この試験は保険外交員だけでなく、生命保険会社や損害保険会社で働く事務職などの人も受験する必要があるようです。

生保一般課程試験(生保募集人試験)

生保一般課程試験(生保募集人試験)の内容は生命保険の商品知識や生命保険の販売におけるコンプライアンスなど、生命保険の販売する時に求められる基礎的な知識となります。合格点は７０％以上となっています。

基礎的な内容となるため、難易度は高くありません。それでも合格率は８０％以上となっているので、簡単だからと言って、手を抜いてはいけません。うっかり不合格になってしまった場合、逆に目立つことになり、そういう意味でリスクは高いとも言えます。

生保一般課程試験はその会社特有のものではなく、業界共通の試験となります。ですから、生命保険会社や損害保険会社で働く人は皆、この試験を受けていることになります。

問題内容は○×問題や語句選択が９５％、５％が計算問題となっています。

ライフ・コンサルタント（ＬＣ）・生命保険専門課程について

保険を販売するための資格は段階的になっていて、先ほど紹介したのは第一段階の生保一般課程試験(生保募集人試験)ですが、次の段階の試験となるのが、生保専門課程試験となります。

生保専門課程試験は生命保険の募集や販売を行う人で、一般課程試験を合格した人が受験できる試験となります。生命保険の商品に変額保険というものがありますが、変額保険を販売するためには、この生保専門課程試験に合格しなければいけません。
画像引用元:http://blog.livedoor.jp/fukusa1019

生保専門課程試験は一般課程試験と比べるともう少し専門的な知識が必要となります。これは、「一般課程で得た基礎知識をもとに、保険販売に関連する専門知識・周辺知識を修得し、顧客ニーズへの基本的対応力を高めること」を目的としているからです。

また、専門課程試験に合格すると『ライフ・コンサルタント（ＬＣ）』の称号を得ることができます。名刺にもこの肩書きを使用することができるので、生保専門課程試験に合格すると、本人もステップアップできた達成感が味わえ、励みになるようです。

生保専門課程試験の合格点は７０点以上、合格率は約７０％となっています。試験は年３回行われます。

シニア・ライフ・コンサルタント（ＳＬＣ）・生命保険応用課程について

生保一般課程試験(生保募集人試験)→生保専門課程試験の次の段階になるのが生保応用課程試験です。生保専門課程試験に合格した人が次にチャレンジする試験になります。

「専門課程で得た知識を活かした応用力・実践力を養成し、ファイナンシャル・プランニング・サービスに必要な全般的知識を修得すること」が目的とされ、生保専門課程試験よりもさらに高度な知識が要求される試験となります。
画像引用元:http://staff-blog.lifenet-seimei.co.jp

保険外交員だけでなく、生命保険会社の営業職や事務職の人の昇進の要件となっていることもあります。また、専門課程試験に合格すると『シニア・ライフ・コンサルタント（ＳＬＣ）』の称号を得ることができます。名刺にもこの肩書きをもちろん使用することができるので、保険の営業活動の際、信頼性をアピールすることもできます。

生保応用課程試験は、業界共通の試験です。試験の内容としては、○×問題や語句選択が７０％、３０％が計算問題となっています。合格点は７０点以上となっています。難易度は少し高くなりますから、試験にむけてしっかりと対策をするようにしましょう。

専門課程試験では老後の生活資金の計算の流れなどが問われるので、きちんと計算できるようにしておくことがポイントです。

トータル・ライフ・コンサルタント（ＴＬＣ）・生命保険大学課程試験

次はいよいよ最終段階の試験、応用課程の合格者が受けられる大学課程試験について紹介します。最上級試験であるため、さらなる専門的な知識の習得を目指します。この試験の合格者で、一定の条件を満たす者には『トータル・ライフ・ コンサルタント：ＴＬＣ（生保協会認定ＦＰ）』の称号が社団法人生命保険協会より付与されます。大学課程試験のカリキュラムは６科目あります。

１．ファイナンシャルプランニング　
２．個人保険商品研究　
３．資産運用設計（金融商品・不動産）　
４．生命保険と税・相談　
５．隣接業界の商品と社会保障　
６．企業保険商品研究

以上の６科目すべてに合格しなければいけません。生命保険において一番難しい資格になりますが、外資系生命保険会社の営業社員で勤続２年以上の人はほとんどこの資格を持っているようです。

『トータル・ライフ・ コンサルタント：ＴＬＣ（生保協会認定ＦＰ）』の資格を持っている人は、保険の知識も豊富にあり、またコンサルティングも能力があるということですから、営業がしやすくなると思います。

保険外交員とは

保険外交員になるには～必要な資格と求められる素質～

相手が何を求めているかニーズをつかみ取るための会話が必要

コミュニケーション能力

保険外交員の１日